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李元钟:配合家庭医师 善用医疗保险资源

时间:2018-02-06 12:00  来源:未知  阅读次数: 复制分享 我要评论

美国老人医疗保险申请攻略(六)

文/李元钟(保险硕士)

人气: 17 【字号】 大  中  小    标签: tags: 李元钟, 李元钟专栏, 医疗保险, 红蓝卡, 家庭医师

为照顾退休老人、伤残人士与长期洗肾病患,美国国会自1965年通过《医疗保障法案》,由联邦政府推动“联邦医疗保险(Medicare)”来提供医疗资源,弱势族群则以各州的“低收入户政府医疗补助(Medicaid)”为配套,替经济条件不佳者补上月费、自负额(Deductible)与共同保险(Co-insurance)的缺口。然而各种方案与配套计划五花八门,您与家中长辈都能了解其中差别,找到最小花费、最大保障的就医管道吗?

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联邦医疗保险与低收入户政府医疗补助比较表。(李元钟提供)

从Medicare的制度设计来看,不论是承保住院的Part A或门诊的Part B,两部分纳保对象主要为美国公民与在美住满五年的绿卡持有人,而且没有设定排富条款。

政府单从税金与自纳保费等有限收入,为了要因应广大被保人逐年增加的钜额开销,当然需要就诊民众再行支付自负额与共同保险费;但对经济条件较窘迫的老人家,或是由子女担保来美依亲的华裔退休老人,保费以外的就诊自费负担到底是个负担,常让他们就算生病了也不敢轻易对儿女说,甚至要看医生也不知道去找谁挂号求诊。

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求诊就医步骤。(李元钟提供)

基于人道主义,即便各州财政赤字连连,政府仍不轻言停办Medicaid;具有Medicare与Medicaid双卡身份者因看病都是政府付费,到院求诊意愿远比其他病患来得高,相对地能使医生收入在看诊数增加后成长。而其他不符补助规定的年长者,亦可利用民间保险公司开办的“政府补助老人保险优惠计划(Medicare Advantage Plan,一般简称为Part C)”、“老人补充医疗保险(Medicare Supplement Insurance,又称Medigap)”来做配套,如果被保人愿意先经家庭医师评估处置才转诊专科医师,有时还能得着更多的医疗资源。

美国医疗体系之所以大力推动家庭医师制度,就在于保险公司希望透过家庭医师对病患先作有效评估与处置,便可减少支付高额的急诊与转诊费用;而老人家们能向熟悉的家庭医师明白指述身体状况,透过个人完整病历与家族疾病史,更可让之后看诊的专科医师深入掌握诊察方向,减少挂错号或乱做检查所浪费的时间与金钱。找到好的家庭医师密切互动,再挑个适合自己的保险计划来配套,将对长辈们享受健康退休生活有很大的助益,所以善用医疗保险资源,先从配合家庭医师做起。

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